リッチ・ダッドのキャッシュフロー・クアドラント：リッチ・ダッドの金融自由へのガイド

あらすじ

ますます長い時間働いても何も得られない、またはすべての請求書の後で十分に節約するのに苦労していますか？ バイラルブックリッチ・ダッドのキャッシュフロー・クアドラント：リッチ・ダッドの金融自由へのガイドの著者であるロバート・キヨサキは、誰でもキャッシュフロー・クアドラントの反対側に移動し、ビジネスオーナーや投資家としての経済的な独立を享受する方法を説明します。

この書籍の要約を読んで、富とリスク管理の新しいアプローチを発見し、実生活で学んだことを適用して、最初は小さなステップから始めて、最終的には大きな資産につながることができます。

トップ20の洞察

1. すべての人は、お金を得る方法によって分類することができます：従業員、自営業、ビジネスオーナー、または投資家。 これらの4つのカテゴリ、またはクアドラント、それぞれには、強み、弱み、特性があります。
2. 従業員、またはE-クアドラントは、何よりも安全を重視し、長期的な契約合意の安全性を求めます。 この人は他人のシステム内でお金を稼ぎます。
3. 自営業の人、またはS-クアドラントは、収入が他の人に依存することを望んでいません。 彼らは基本的に自分の仕事を所有しており、独立性と専門性を重視するハードコアな完璧主義者である可能性があります。
4. 自営業は最もリスキーなクアドラントです。 全国的に見て、このようなビジネスの9つのうち10つが最初の5年間で失敗します。これは主に経験と資本の不足が原因です。
このS-quadrantで成功するための鍵は、新しいことに移る適切なタイミングを知ることです。[/item]
5. ビジネスオーナー、またはB-quadrantは、他の人々が仕事をするシステムを持っています。例えば、ヘンリー・フォードは、新しいアイデアに集中できるように、全ての答えを知っている賢い人々に囲まれていました。
6. 投資家、またはI-quadrantは、お金を使ってお金を作ります。本当の富を得るチャンスはI-quadrantにあります。
7. E-とS-quadrantの株式市場の投資家は多角化に焦点を当てています。しかし、ウォーレン・バフェットが助言するように、多角化はお金を失わないための方法であり、お金を作るための方法ではありません。より良い戦略は、多角化ではなく、少数の投資に焦点を当てることです。
8. バフェットの言葉を引用すると、「ウォール街は、地下鉄で通勤する人々からアドバイスを得るためにロールスロイスで乗りつける唯一の場所です。」あなたの投資決定を"専門家"に委ねることはありません。
9. quadrantの右側は安全な側です。あなたのためにお金を生み出す安全なシステムがあれば、失業を心配する必要はありません。
10. 富を得る秘訣は、モノポリーのゲームに勝つ秘訣と同じです：4つの緑の家を買い、それから大きな赤いホテルに取引します。
11. あなたの住宅ローンは負債であり、サービスしなければならない借金であり、資産ではありません。住宅ローンを完済しても、あなたの家はまだ負債です：それは維持されなければならず、税金を払わなければなりません。不動産は、プラスのキャッシュフローを通じて収入を生み出す場合にのみ資産となります。
12. 金が必ずしも最終的な資産であるわけではありません："金も、それを売る価格が買った価格よりも高い場合にのみ資産となります。"
13. 金融的な独立への理想的な道筋は、EまたはSの象限からBの象限へ移行し、そこからIの象限へ移行することです。金融的に成功したビジネスオーナーは、投資家の上下を支えるためのスキル、時間、お金を持っています。
14. あなたが一生懸命働いてお金を稼ぎ、それを使って豊かになるわけではありません、あなたは疲れます。キヨサキは何年もの間、質素に生活し、請求書を支払うためではなく、資産を取得するために一生懸命働きました。
15. 損失を恐れる人々は、株を20ドルで買い、得たものを失うことなく、それが上昇するとすぐに売ります。また、価格が再び上昇することを期待して、それが5ドルに下がると保持します。投資家は勝ちと負けに対して中立で、株がピークに達したとき、または下降し始めたときにのみ株を売ります。
16. 金融的な自由への道を開始するために、1年後と5年後にどこで金融的にいたいかを書き留めてください。すべての収入、支出、資産、負債を示す個人の収入と貸借対照表を作成します。
17. 消費者の借金をなくすためには、毎月150-200ドルを貯めてクレジットカードの支払いを減らし、次に車の支払い、そして住宅ローンを減らします。ほとんどの人は5から7年で借金を完済できます。あなたが借金の返済に使っていたお金を、収入を生み出す資産に投入してください。
18. 自己教育を行ってください。週に少なくとも5時間は、ウォールストリートジャーナルを読んだり、金融ニュースを聞いたり、金融ウェブサイト、雑誌、ニュースレターを読んだり、投資や金融教育のセミナーに参加したりしてください。
19. 特定の問題についての専門家になりましょう。ビル・ゲイツはソフトウェアマーケティングの問題を解決する専門家です。ウォーレン・バフェットは株式市場の問題を解決する専門家です。キヨサキはアパートの問題を解決する専門家になりました。
20. 受動的な収入や長期的な残余収入を提供する資産を取得しましょう。小さなステップから始めて、モノポリーの"緑の家"として、徐々に大きな投資に進んでいきましょう。

要約

キャッシュフロー四分割図は、人々がお金をどこから得ているかに基づいて分類します - 従業員、自営業、ビジネスオーナー、投資家。最大の自由は、他の人々があなたのために働くビジネスを所有すること、またはお金を使ってさらにお金を作る投資家であることから来ます。あなたは、お金とリスクについての考え方を変えることで、従業員や自営業からビジネスオーナーや投資家に移行することができます。支出習慣をコントロールし、借金と負債を最小限に抑える計画を立てましょう。手段内で生活し、毎月少額を貯蓄し始めましょう。金融教育を受け、特定のビジネス問題を解決する専門家になりましょう。パッシブ収入や長期的な収入を生み出す資産の構築に注力します。目標に向かって小さな一歩を踏み出しましょう。メンターを求め、失敗から学び、自分自身を信じてください。

キャッシュフロー・クアドラントとは何ですか？

キヨサキの教育を受けた父は、彼がEまたはSのクアドラントを目指すことを勧めました。しかし、これらのクアドラントで生涯を過ごした彼の父は、常に比較的貧しかった。一方、キヨサキの親友の父は高校を中退したが、BとIのクアドラントに進出し、裕福だった。この「金持ちの父」こそがキャッシュフロー・クアドラントを説明したのです。

最も単純な形で言えば、キャッシュフロー・クアドラントは、人々がお金を得る源泉に基づいて分類する方法です：E、S、B、またはI。

Eは従業員（Employee）を表し、仕事を持つことでお金を稼ぎます。Sは自営業（Self-employed）で、自分自身のためにお金を稼ぎます。Bはビジネス（Business）を表し、お金を生み出す会社やシステムを所有している人を意味します。そしてIは投資家（Investor）で、様々な投資からお金を得る人を指します。

私たちは皆、少なくともこれらのクアドラントの一つに該当し、各クアドラントのメンバーは共通の特性を共有し、異なる強みと弱みを持っています。あなたは四つの象限のどれでも経済的自由を見つけることができ、どの象限でも豊かになることも貧しくなることもありますが、象限BやIで必要とされる特定のスキルは、より迅速に経済的自由を達成するのに役立ちます。

従業員

従業員は何よりも安全を重視します。経済的な不確実性に伴う恐怖感を嫌います。従業員は清掃員でもCEOでもありえます - 彼らを定義するのは彼らが何をするかではなく、長期的な契約の安全性を求めるという事実です。従業員は収入に焦点を当て、資産ではなく、その収入を得るために他人のシステムの中で働きます。

自営業

自営業の人は自分自身の上司であることを好み、収入が他人に依存することを望みません。彼らはもっと働けばもっと稼げると期待しており、お金については非常に独立心が強いです。Eとは異なり、Sは安全を求めるのではなく、自分でコントロールを取り、自分でやることで恐怖に対応します。Sはしばしばハードコアな完璧主義者で、独立性と自分の分野での専門家としての尊敬を重視します。Sは基本的に仕事を所有し、お金を生み出すシステムです。

多くの点で、これは最もリスキーな象限です。失敗率が高く、成功するということは、さらに一生懸命に、そして長時間働くことを意味します。全国的に見て、このようなビジネスの9割が最初の5年間で失敗します。これは主に経験と資本の不足が原因です。賢明なSは、エネルギーとお金を持つ誰かにビジネスを売り、その収益を新しい何かを始めるために使います。Sの象限で成功するための鍵は、いつ手を引くべきかを知ることです。

ビジネスオーナー

自営業の人とは異なり、ビジネスオーナーはすべて自分でやりたいとは思っていませんが、仕事をする他の人々に囲まれたいと思っています。ヘンリー・フォードはBの象限の最たる例です。彼があまり知識がないと一部の知識人に非難されたときのよく語られる話があります。フォードは彼らに何でも聞いてくるように挑戦しました。知識人たちは彼にいくつかの質問を投げかけました。彼らが終わったとき、彼は最も優秀な助手を呼び、答えを出させました。彼は知識人たちに、自分が考えるために頭をクリアにするために、最も賢い人々を雇って答えを出させると言いました。

SとBの大きな違いは、成功したBはビジネスを1年間放置しても、それがまだ利益を上げていることを見つけることができるということです。Bはお金を生み出すシステムを所有または制御しています。例えば、多くの人々は自分たちがマクドナルドよりも良いハンバーガーを作れると信じています。しかし、マクドナルドはハンバーガーだけではなく、ハンバーガーを作り、提供するシステムについてです。ビル・ゲイツは素晴らしい製品を作ったわけではなく、他の誰かの製品を買い、それを囲む強力なグローバルシステムを構築しました。

投資家

投資家はお金でお金を稼ぎます。Iクアドラントは富裕層の遊び場で、ここではお金が富に変換されます。Iクアドラントでは、お金があなたのために働きます。

投資家の種類

教育を受けることや退職金制度にお金を貯めることなど、一部の投資形態は実際にはIクアドラントには属していません。むしろ、Iクアドラントは、あなたが働いている間に継続的に収入を生み出す投資についてです。理想的には、誰もがIクアドラントに一部のお金を投入し、それがさらにお金を生み出すようにすべきです。

多くの人々はリスクを恐れて投資を始めることをためらっています。彼らはお金を銀行に預けたり、決定をプロの投資マネージャーに委ねたりすることで安全を確保しようとします。しかし、これらの"専門家"の多くは自身がEクアドラントにいて、給料を得るために働いています。ウォーレン・バフェットが言ったように、"ウォール街は、地下鉄で通勤する人々からアドバイスを得るためにロールスロイスで乗りつける唯一の場所です。"

"年金制度への"投資"は、あなたが多年にわたってお金を見ることができないことを意味します。投資家クアドラントの人はお金を駐車しないで、すぐに回収して再び働かせます。今日の株式市場の多くの投資家はEとSクアドラントの人々で、彼らは定義上、安全志向で、多様化といった概念に賛同しています。しかし、ウォーレン・バフェットが言うように、"多様化はお金を失わないための方法であり、お金を稼ぐための方法ではない"というのが彼の戦略です。彼が言うには、多様化よりも少数の投資に焦点を当てる方が良い戦略であるとのことです。

資産と負債

成功する投資家になるための鍵は、リスクをどう管理するかを学ぶことです。あなたは金融教育を受けて、目や感情ではなく、頭で投資する必要があります。例えば、金融的に知識があるということは、住宅ローンが資産ではなく、負債であるということを認識することです。それはサービスを必要とする借金であり、あなたの住宅ローンは銀行の資産であり、あなたの資産ではありません。住宅ローンを完済しても、あなたの家はまだ資産ではありません。それは維持管理が必要であり、固定資産税を支払わなければならないからです。物件はプラスのキャッシュフローを通じて収入を生み出す場合にのみ資産となります。

あなたの貯蓄は資産ですが、借金は負債です。多くの人々は金が最高の資産だと信じていますが、キヨサキのリッチダッドの師匠は、"金も、それを買った価格よりも高く売れる場合にのみ資産となる"と述べています。

最善の道

理想的な経済的独立への道は、EまたはSの象限からBの象限へ、そしてそこからIの象限へと移行することです。経済的に成功したBは、Iの上下動を支えるためのスキル、時間、お金を持っているでしょう。

B象限の目標は、システムを所有し、そのシステムを他の人に動かしてもらうことです。これを達成する主な方法は3つあります。1つ目は、自分自身のシステムを開発する伝統的なC法人です。2つ目は、フランチャイズという形で既存のシステムを購入することです。これは自分のことをやりたいと思っているS思考の人にとっては難しいかもしれませんが、ビジネス運営について多くを学ぶ方法でもあります。3つ目は、ネットワークマーケティング、または直接販売マーケティングで、既存のシステムの一部になることです。これは投資を始めるための十分な収入を生み出す良い方法である可能性があります。ただし、教育に重点を置き、成功を助けることを目指しているネットワークマーケティング組織を選び、実績があり、強力なメンターシッププログラムがあることを確認してください。

自分自身を変えること

象限の左側、EとSの側から右側、BとIの側へ移行する際の最も難しい部分は、お金の見方と得方を変えることです。

象限のリスキーな側面

象限の左側はリスキーな側面です。Eとしては、収入は他人に依存しています。財務教育を受けていない場合、他人の意見に依存しています。

右側は象限の安全な側面です。安定したシステムがあなたのためにお金を生み出していれば、仕事を失うことを心配する必要はありません。もっとお金が欲しいなら、システムを拡大し、より多くの人々を雇います。

モノポリーをプレイする

人々がキヨサキに富豪になった秘訣を尋ねると、彼は子供の頃にモノポリーをプレイしたと答えます。そのゲームは彼に、勝つための方法は4つの緑の家を買い、それを大きな赤いホテルに交換することだと教えてくれました。同じルールが彼の人生でも機能しました。不動産市場が悪化していたとき、著者と彼の妻は、手元にある限られたお金でできるだけ多くの小さな家を買いました。市場が改善すると、彼らは交換しました。今では、彼らの大きな赤いホテル、アパート、ミニストレージユニットからのキャッシュフローが、彼らのライフスタイルを支えています。

キャッシュフロークアドラントの左側から右側に移動するためには、変えるべきなのはあなたが何をするかではなく、あなたがどのように考えるかです。一生懸命働いてお金を稼ぎ、それを物に使うことはあなたを豊かにはしません。それはあなたを疲れさせるだけです。キヨサキは何年もの間、謙虚に生活し、請求書を支払うためではなく、資産を取得するために一生懸命働きました。

誰かがクアドラントの左側からBまたはI側に移動することを考えているとき、キヨサキは彼らに小さな緑の家から始めるように、時間をかけて、自信と経験を積んだ後に大きな赤いホテルに移るようにとアドバイスします。

合理的に考える

お金は感情的です。株式市場を見てみてください。そこでは欲と恐怖が支配しています。お金について考えるときは、感情的にならず、特に恐怖に焦点を当てないようにしましょう。失敗は避けられないことを覚えておいてください。最終的には、失敗を心配することをやめ、何度でも立ち上がることができると気づくでしょう。

特に人々は失うことを恐れます。彼らは株を20ドルで買い、利益を失うことを恐れて30ドルで売ってしまいます。しかし、もし彼らがもっと長く持っていたら、その株は100ドル以上に達したでしょう。同じ人々は、20ドルの株が5ドルまで下がっても、価格が再び上がることを期待して株を保持し続けます。

勝者は逆のアプローチを取ります。株が下がり始めるとすぐに売り、損失を受け入れます。株が上昇しているときは、ピークを迎えるまで保持します。つまり、優れた投資家になるための鍵は、合理的に行動し、勝ち負けに中立でいることです。

金融成功への7つのステップ

キヨサキは、金融成功への移行を始める際のステップバイステップの重要性を強調しています："走る前に歩くことが必要です。"しかし、ナイキのスローガン、"Just do it."を念頭に置くことも同じくらい重要です。大きな目標を描き出し、そこに向かって小さなステップを踏み始め、できるだけ多くの知識を身につけましょう。

ステップ1：自分自身のビジネスに気を配る

まず、自分の財務状況を把握することから始めてください。5年後にどのような財政状況になりたいか、そして1年後にどのような短期目標を設定するかを書き記してください。目標は現実的なものにしましょう。例えば、「5年後には、資産からの月収を$xxに増やしたい。1年後には、借金を$xx減らしたい」というような目標です。

現在の収入源と支出を示す自己の損益計算書を作成し、貯蓄、投資、不動産などの資産と住宅ローン、ローンなどの負債を一覧にした貸借対照表を作成します。

ステップ2：キャッシュフローを管理する

ステップ1の財務諸表を見てみましょう。現在、あなたの収入はキャッシュフロー四象限のどの部分から来ていますか？5年後には、その大部分がどの部分から来ることを望んでいますか？次に、2部構成のキャッシュフロー管理計画を作成します。

まず、毎回の給与の一部を投資用の貯蓄口座に積み立て、それを投資する準備ができるまで一切引き出さないようにします。

次に、消費者負債の削減に焦点を当てます。毎月1つまたは2つのクレジットカードのみを使用し、毎月新たな請求を全額支払います。毎月追加で$150-$200を生み出す方法を見つけ、これをクレジットカードの残高の返済に充てます。最初のカードの返済が完了したら、次のカードに移ります。消費者負債が全て返済されたら、車や住宅の支払いも同様にします。多くの人はこれを5年から7年で達成できます。あなたが借金を完済したら、最後の借金に使っていた月額を、資産欄を増やす投資に回すようにしましょう。

ステップ3：教育を受ける

資産と負債の違いを学びましょう。最も単純な説明をすると、資産はあなたのポケットに現金を流入させるもので、負債は現金を流出させるものです。

以下の活動の一つ以上を週に5時間行うようにしましょう：新聞のビジネス欄やウォール・ストリート・ジャーナルを読む、テレビやラジオの金融ニュースを聞く、金融ウェブサイト、雑誌、ニュースレターを読む、投資や金融教育に関するセミナーに参加する。

ステップ4：問題を解決する能力を身につける

金融教育を受けていない投資家は、何に投資すべきかを教えてくれる"専門家"を探しますが、教育を受けた投資家は特定のタイプの問題を解決する専門家になります。例えば、ビル・ゲイツはソフトウェアマーケティングの問題を解決する専門家です。ウォーレン・バフェットはビジネスと株式市場の問題を解決する専門家です。キヨサキと彼の妻はアパートの問題を解決する専門家です。

教育を続けてください。例えば、アパートの賃貸に焦点を当てている場合、あなたの地域で売り出し中の看板を探し、エージェントに連絡して物件の現在の賃料や維持費、利用可能な融資の種類について尋ねてみてください。各物件の月次キャッシュフロー計算を練習してください。毎週、金融セミナーやクラスに参加し、投資ニュースレターを研究してください。証券ブローカーが推奨する企業を調査し、少額投資を行うための取引口座を開設することを検討してください。地元のビジネスブローカーと会い、何が売り出されているのかを学びましょう。地元で利用可能なフランチャイズやネットワークマーケティング企業を見るために、トレードエキスポに参加してください。

ステップ5：メンターを求める

キヨサキのリッチダッドメンターは彼に、パッシブインカムに焦点を当て、パッシブまたは長期的な残余収入を提供する資産を取得する時間を費やすように教えました。ほとんどの金融アドバイスを提供する人々自体がEまたはSの四分位数に固定されているので、メンターを慎重に選んでください。投資とビジネスの四分位数にいる人々を探してください。

ステップ6：失望から成長する

失望することを期待し、金融的な緊急事態が発生したときに助けてくれるメンターを待機させてください。自分自身に優しくあってください - あなたがすべての失望に対して自分自身を罰するなら、あなたは何も新しいことを学びません。

何よりも、行動を起こしてください！あなたは行動を開始しなければ成長することはできません - 不動産にオファーを出す、ネットワークマーケティング会社に参加する、または調査した株を購入する。ただし、ベビーステップから始め、間違いを犯すことが学ぶ方法であることを覚えておいてください。

ステップ7：自分自身を信じる

自分の疑念や恐怖を聞き、真実を見つけるために深く掘り下げてみてください。あなたは自分自身に、「新しいことを学ぶのは疲れすぎている」と言うかもしれません。しかし、真実は、「新しいことを学ばなければ、さらに疲れてしまう」ということです。さらに深い真実は、「新しいことを学べば、再び人生に興奮する」ということです。"