امیر باپ کا کیشفلو کواڈرینٹ: امیر باپ کی مالی آزادی کی رہنمائی

خلاصہ

کیا آپ بڑھتے ہوئے لمبے گھنٹوں کا کام کرتے ہیں لیکن اس کا کچھ بھی نتیجہ نہیں نکلتا، یا تمام بلوں کے بعد بچت کا کچھ بھی باقی نہیں رہتا؟ رابرٹ کیوساکی، امیر باپ کا کیشفلو کواڈرینٹ: امیر باپ کی مالی آزادی کی رہنمائی کتاب کے مشہور مصنف، بتاتے ہیں کہ کسی بھی شخص کو کیش فلو کواڈرنٹ کی دوسری طرف منتقل ہوکر کاروبار کے مالک یا سرمایہ کار کے طور پر مالی آزادی حاصل کرنے میں کامیابی حاصل کرنے کا طریقہ کیسے سیکھا جا سکتا ہے۔

اس کتاب کا خلاصہ پڑھیں تاکہ آپ دولت اور خطرہ مینجمنٹ کے نئے تریقے کو دریافت کریں اور اپنی سیکھی ہوئی باتوں کو حقیقی زندگی میں استعمال کریں تاکہ آپ چھوٹے قدموں سے شروع کرکے آخر کار بڑی جائیدادوں تک پہنچ سکیں۔

بہترین 20 باتیں

1. ہر شخص کو اس کے پیسے حاصل کرنے کے طریقے کے مطابق زمرے میں رکھا جا سکتا ہے: ملازم، خود مختار، کاروبار کا مالک، یا سرمایہ کار۔ ان چار زمرے، یا کواڈرنٹس، میں ہر ایک کی اپنی مضبوطیاں، کمزوریاں، اور خصوصیات ہوتی ہیں۔
2. ملازم، یا E-کواڈرنٹ، سب سے زیادہ امن کی قدر کرتا ہے اور طویل مدتی معاہدے کی حفاظت کی تلاش کرتا ہے۔ یہ شخص کسی اور کے نظام میں کام کرکے پیسے کماتا ہے۔
3. خود مختار شخص، یا S-کواڈرنٹ، نہیں چاہتا کہ ان کی آمدنی دوسرے لوگوں پر موقوف ہو۔ وہ عموماً اپنی نوکری کا مالک ہوتا ہے اور یہ ایک سخت گیر مکمل کار ہوتا ہے جو آزادی اور مہارت کی قدر کرتا ہے۔
4. خود مختار ہونا سب سے زیادہ خطرناک کواڈرنٹ ہے۔ قومی طور پر، ایسے دس کاروباروں میں سے نو پہلے پانچ سال میں ناکام ہو جاتے ہیں، زیادہ تر تجربہ اور سرمایہ کی کمی کی بنا پر۔اس ایس-کواڈرینٹ میں کامیابی کا راز یہ ہے کہ آپ کو پتہ ہو کہ کب نئے کام کی طرف بڑھنا ہے۔
5. کاروباری مالک، یا بی-کواڈرینٹ، ایک نظام رکھتے ہیں جہاں دوسرے لوگ کام کرتے ہیں - جیسے ہنری فورڈ نے اپنے آپ کو عقلمند لوگوں سے گھرا ہوا تھا جو تمام جوابات جانتے تھے تاکہ وہ نئے خیالات پر توجہ دے سکیں۔
6. سرمایہ کار، یا آئی-کواڈرینٹ، پیسے کا استعمال کرتے ہوئے پیسہ بناتے ہیں۔ اصل دولت کا موقع آئی-کواڈرینٹ میں ہے۔
7. ای اینڈ ایس-کواڈرینٹ کے سٹاک مارکیٹ سرمایہ کاروں کا فوکس ڈائیورسیفیکیشن پر ہوتا ہے۔ لیکن جیسا کہ وارن بفیٹ مشورہ دیتے ہیں، ڈائیورسیفیکیشن ایک طریقہ ہے پیسہ نہ کھونے کا، بجائے کہ پیسہ بنانے کا۔ بہترین حکمت عملی یہ ہے کہ چند سرمایہ کاریوں پر توجہ دیں، ڈائیورسیفیکیشن پر نہیں۔
8. بفیٹ کا اقتباس: "وال سٹریٹ وہ واحد جگہ ہے جہاں لوگ رولز رائس میں سوار ہوکر ان لوگوں سے مشورہ لینے جاتے ہیں جو سب وے کا استعمال کرتے ہیں۔" اپنے سرمایہ کاری فیصلوں کو "ماہر" کے حوالے نہ کریں۔
9. کواڈرینٹ کی دائیں جانب سیف سائیڈ ہے۔ ایک محفوظ نظام کے ساتھ جو آپ کے لئے پیسہ پیدا کرتا ہے، آپ کو بے روزگاری کی فکر نہیں کرنی پڑتی۔
10. دولت کا راز مونوپولی کے کھیل کے جیتنے کا راز ہی ہے: چار ہرے گھروں کو خریدیں اور پھر انہیں بڑے سرخ ہوٹل کے لئے تبدیل کریں۔
11. آپ کا مورٹ گیج ایک ذمہ داری اور ایک قرض ہے جسے آپ کو خدمت کرنی ہوتی ہے، یہ ایک اثاثہ نہیں ہے۔ اگر آپ اپنا مورٹ گیج ادا کر دیتے ہیں تو بھی آپ کا گھر ابھی بھی ایک ذمہ داری ہے: اس کی مرمت کی ضرورت ہوتی ہے، اور آپ کو اس پر ٹیکس ادا کرنا پڑتا ہے۔جائیداد صرف اس صورت میں ایک اثاثہ ہوتی ہے جب وہ مثبت کیش فلو کے ذریعے آمدنی پیدا کرتی ہے.
12. سونا ضروری طور پر اعلیٰ اثاثہ نہیں ہے: "سونا صرف اس صورت میں ایک اثاثہ ہوتا ہے جب آپ اسے کم قیمت پر خریدیں اور زیادہ قیمت پر بیچیں."
13. مالی آزادی کی بہترین راہ چاروں سے B میں جانے کی ہے، اور وہاں سے I میں جانے کی ہے۔ ایک مالی طور پر کامیاب کاروباری مالک کے پاس مہارتیں، وقت، اور پیسے ہوں گے جو انویسٹر کی اوپر اور نیچے والی حالات کا سامنا کرنے میں مدد کریں گے.
14. آپ تب غنی نہیں بنتے جب آپ محنت سے پیسہ کماتے ہیں جو آپ پھر خرچ کرتے ہیں، آپ تھک جاتے ہیں۔ کیوساکی نے سالوں تک معمولی طور پر رہا اور انہوں نے بلوں کو ادا کرنے کی بجائے اثاثے حاصل کرنے کیلئے محنت کی۔
15. وہ لوگ جو نقصان سے ڈرتے ہیں وہ ایک اسٹاک کو $20 پر خریدتے ہیں، پھر اسے بیچ دیتے ہیں جب وہ بڑھتا ہے تاکہ وہ جو کچھ ہاسل کیا ہے اسے نہ کھو دیں۔ وہ اس وقت بھی جب یہ $5 تک گر جاتا ہے امید رکھتے ہیں کہ قیمت واپس بڑھ جائے گی۔ انویسٹر جیتوں اور ہاروں پر غیر جانبدار ہوتا ہے اور صرف اس وقت ایک اسٹاک بیچتا ہے جب یہ چوٹی تک پہنچ گیا ہو یا جیسے ہی یہ گرنا شروع ہوتا ہے۔
16. اپنی مالی آزادی کی راہ پر شروعات کرنے کے لئے، لکھیں کہ آپ ایک سال بعد اور پانچ سال بعد مالی طور پر کہاں ہونا چاہتے ہیں۔ تمام آمدنی، اخراجات، اثاثے، اور ذمہ داریوں کو دکھانے کے لئے شخصی آمدنی اور بیلنس شیٹ بیانیے بنائیں۔
17. اپنے صارف قرض کو ختم کرنے کے لئے، ہر مہینہ $150-$200 کو کریڈٹ کارڈوں کو ادا کرنے کے لئے الگ کریں، پھر کار کی ادائیگیوں کو، پھر آپ کے مورٹ گیج۔ زیادہ تر لوگ پانچ سے سات سال میں قرض مکمل کر سکتے ہیں۔جو رقم آپ نے اپنے قرضوں کی خدمت کرنے کے لئے خرچ کیا تھا، اسے آمدنی پیدا کرنے والے اثاثوں میں ڈالیں۔
18. خود کو تعلیم دیں۔ کم از کم ہفتے میں پانچ گھنٹے وال سٹریٹ جرنل پڑھیں، مالی خبروں کو سنیں، مالی ویب سائٹس، میگزینز، اور نیوز لیٹرز پڑھیں، یا سرمایہ کاری اور مالی تعلیم پر سیمیناروں میں شرکت کریں۔
19. ایک خاص قسم کے مسئلے کے ماہر بنیں۔ بل گیٹس سافٹ ویئر مارکیٹنگ کے مسائل حل کرنے والے ماہر ہیں۔ وارن بفٹ اسٹاک مارکیٹ کے مسائل حل کرنے والے ماہر ہیں۔ کیوساکی نے فلیٹوں کے مسائل حل کرنے میں ماہر بن گئے۔
20. ایسے اثاثے حاصل کریں جو غیر فعال یا طویل مدتی باقیاتی آمدنی فراہم کرتے ہیں۔ چھوٹے قدموں سے شروع کریں، مونوپولی کے "سبز گھروں" سے، اور آہستہ آہستہ بڑے سرمایہ کاری تک پہنچیں۔

خلاصہ

کیش فلو کوائڈرنٹ لوگوں کو ان کے پیسے کے آنے کی بنیاد پر زمرے میں رکھتا ہے - ملازم، خود مختار، کاروبار کا مالک، یا سرمایہ کار۔ سب سے زیادہ آزادی کاروبار کے مالک ہونے سے ملتی ہے جہاں دوسرے لوگ آپ کے لئے کام کرتے ہیں یا سرمایہ کار بننے سے جو پیسے استعمال کرتا ہے زیادہ پیسے بنانے کے لئے۔ آپ ملازم یا خود مختار ہونے سے کاروبار کے مالک یا سرمایہ کار بن سکتے ہیں، اگر آپ اپنے پیسے اور خطرے کے بارے میں اپنے خیالات کو تبدیل کریں۔ اپنی خرچ کی عاداتوں پر قابو پانے اور اپنے قرضوں اور ذمہ داریوں کو کم کرنے کا ایک منصوبہ بنائیں۔ اپنے وسائل کے مطابق زندگی گزاریں اور ہر مہینے چھوٹی مقدار میں بچت شروع کریں۔مالی طور پر تعلیم یافتہ بنیں اور کسی خاص کاروباری مسئلے کو حل کرنے میں ماہر بنیں۔ ایسے اثاثے بنانے پر توجہ دیں جو غیر فعال یا طویل مدتی آمدنی پیدا کرتے ہیں۔ اپنے مقصد کی طرف بچوں کے قدم بڑھائیں۔ مینٹرز کی تلاش کریں، اپنی مایوسیوں سے سیکھیں، اور خود پر یقین کریں۔

کیش فلو کوائڈرنٹ کیا ہے؟

بڑھتے ہوئے، کیوساکی کے پڑھے لکھے والد نے تجویز دی کہ وہ E یا S کوائڈرنٹس کی طرف توجہ دیں۔ لیکن ان کے والد نے جو اپنی زندگی ان کوائڈرنٹس میں گزاری، ہمیشہ کے لئے نسبتاً غریب رہے۔ دوسری طرف، کیوساکی کے بہترین دوست کے والد نے ہائی سکول چھوڑ دیا تھا لیکن انہوں نے B اور I کوائڈرنٹس میں جگہ بنائی اور امیر تھے۔ یہی "امیر باپ" تھا جس نے کیش فلو کوائڈرنٹ کی وضاحت کی۔

سب سے آسان طور پر، کیش فلو کوائڈرنٹ یہ بتانے کا ایک طریقہ ہے کہ لوگوں کا پیسہ کہاں سے آتا ہے: E, S, B, یا I.

E کا مطلب ہوتا ہے ملازم، جو شخص نوکری رکھ کر پیسہ کماتا ہے۔ S خود مختار ہوتا ہے، جو پیسہ خود کے لئے کماتا ہے۔ B کا مطلب ہوتا ہے کاروبار، یعنی وہ شخص جو ایک کمپنی یا نظام کا مالک ہوتا ہے جو ان کے لئے پیسہ پیدا کرتا ہے۔ اور I کا مطلب ہوتا ہے سرمایہ کار، جو شخص اپنے مختلف سرمایہ کاریوں سے پیسہ کماتا ہے۔

ہم سب کم از کم ان کوائڈرنٹس میں سے ایک میں آتے ہیں، اور ہر کوائڈرنٹ کے رکن مشترک خصوصیات رکھتے ہیں اور مختلف طاقتوں اور کمزوریوں کا مالک ہوتے ہیں۔آپ چاروں کوائڈرینٹس میں مالی آزادی حاصل کر سکتے ہیں، اور آپ ان میں سے کسی میں بھی امیر یا غریب ہو سکتے ہیں، لیکن کوائڈرینٹ B یا I میں ضرورت ہونے والی خاص مہارتیں آپ کو مالی آزادی تک زیادہ تیزی سے پہنچائیں گی.

ملازم

ملازم کو سب سے زیادہ امنیت کی قدر ہوتی ہے۔ انہیں معاشی غیر یقینی کے ساتھ آنے والے خوف کا احساس ناپسند ہے۔ ملازم جمعار یا سی ای او ہو سکتا ہے - یہ ان کا تعین نہیں کرتا کہ وہ کیا کرتے ہیں، بلکہ یہ حقیقت کہ وہ طویل مدتی معاہدے کی امنیت تلاش کرتے ہیں۔ ملازم عموماً آمدنی پر توجہ دیتے ہیں، نہ کہ اثاثوں پر اور کسی دوسرے کے نظام کے اندر کام کرکے وہ آمدنی حاصل کرتے ہیں.

خود ملازم

خود ملازم شخص اپنے بوس ہونے کو پسند کرتا ہے اور نہیں چاہتا کہ اس کی آمدنی دوسرے لوگوں پر موقوف ہو۔ وہ امید کرتے ہیں کہ اگر وہ زیادہ کام کریں تو انہیں زیادہ ادائیگی ملے گی اور وہ اپنے پیسے کے بارے میں شدید طور پر آزاد ہیں۔ E کے برعکس، S خوف کا جواب امنیت تلاش کرنے کی بجائے خود کو قابو میں لے کر اور خود کرکے دیتا ہے۔ S عموماً ایک سخت تکمیل پسند ہوتا ہے جو آزادی اور اپنے شعبے میں ماہر کے طور پر احترام کی قدر کرتا ہے۔ ایک S عموالاً ایک نوکری کا مالک ہوتا ہے اور وہی نظام ہوتا ہے جو پیسے بناتا ہے.

بہت سے طریقوں سے، یہ کوائڈرینٹ سب سے زیادہ خطرناک ہے۔ ناکامی کی شرحیں زیادہ ہوتی ہیں اور کامیابی کا مطلب ہوتا ہے کہ اور زیادہ محنت کریں اور زیادہ دیر تک کام کریں۔ قومی طور پر، ایسے دس کاروباروں میں سے نو پہلے پانچ سالوں میں ناکام ہو جاتے ہیں، زیادہ تر تجربہ اور سرمایہ کی کمی کی بنا پر.دانا S اپنے کاروبار کو اس کی چوٹی پر، جب وہ تھک چکے ہوتے ہیں، کسی ایسے شخص کو بیچتے ہیں جس کے پاس توانائی اور پیسہ ہوتا ہے، پھر وہ کمائی کو لے کر کچھ نیا شروع کرتے ہیں۔ S خانہ میں کامیابی کی کلید یہ جاننا ہوتی ہے کہ کب باہر نکلنا ہے۔

کاروبار کا مالک

خود مصروف شخص کے برعکس، کاروبار کا مالک خود کو سب کچھ کرنے کی خواہش نہیں رکھتا، بلکہ وہ اپنے آپ کو ان لوگوں کے ساتھ گھیرنا چاہتا ہے جو کام کرتے ہیں۔ ہنری فورڈ B خانہ کا بہترین مثال ہیں۔ فورڈ کے بارے میں ایک کہانی بار بار سنائی جاتی ہے جب کچھ دانشوروں نے فورڈ کی نفی کی، کہہ کر کہ انہیں زیادہ کچھ نہیں معلوم۔ فورڈ نے انہیں چیلنج کیا کہ وہ آ کر اس سے جو چاہیں پوچھیں۔ دانشوروں نے اس سے کچھ سوالات کیے۔ جب وہ ختم ہو گئے، تو اس نے اپنے سب سے زیادہ ہوشیار معاونوں کو بلایا تاکہ وہ جوابات دیں۔ اس نے دانشوروں کو بتایا کہ وہ سب سے زیادہ ہوشیار لوگوں کو ملازمت دیتا ہے تاکہ وہ جوابات تلاش کریں تاکہ اس کا دماغ زیادہ اہم کاموں کے لئے، جیسے سوچنے کے لئے، خالی ہو۔

S اور B میں بڑا فرق یہ ہوتا ہے کہ کامیاب B کاروبار کو ایک سال کے لئے چھوڑ سکتا ہے اور پھر بھی یہ معلوم کرتا ہے کہ یہ منافع اٹھا رہا ہے۔ B کو ایک نظام کا مالک یا کنٹرول کرنے والا ہوتا ہے جو پیسہ کماتا ہے۔ مثال کے طور پر، بہت سے لوگ یہ سمجھتے ہیں کہ وہ مکڈونلڈز سے بہتر برگر بنا سکتے ہیں۔ لیکن مکڈونلڈز صرف برگر کے بارے میں نہیں ہے، یہ برگر بنانے اور پیش کرنے کے نظام کے بارے میں ہے۔ بل گیٹس نے ایک عظیم مصنوعات نہیں بنائی، بلکہ اس نے کسی اور کی مصنوعات خریدی اور اس کے گرد ایک طاقتور عالمی نظام تشکیل دیا۔

سرمایہ کار

سرمایہ کار پیسے سے پیسہ بناتے ہیں۔ آئی کوائیڈرنٹ امیر لوگوں کا میدان ہے، جہاں پیسے کو دولت میں تبدیل کیا جاتا ہے۔ آئی کوائیڈرنٹ میں، پیسہ آپ کے لئے کام کرتا ہے۔

سرمایہ کاروں کی اقسام

کچھ سرمایہ کاری کی شکلیں، جیسے تعلیم حاصل کرنا یا ریٹائرمنٹ پلان میں پیسہ بچانا، واقعی میں آئی کوائیڈرنٹ میں نہیں آتیں۔ بلکہ، آئی کوائیڈرنٹ ان سرمایہ کاریوں کے بارے میں ہے جو آپ کے کام کرنے کے سالوں کے دوران مستقل طور پر آمدنی پیدا کرتی ہیں۔ بہتر ہوگا کہ ہر شخص کچھ پیسہ آئی کوائیڈرنٹ میں ڈالے، جہاں وہ زیادہ پیسہ بنا سکتا ہے۔

بہت سے لوگ سرمایہ کاری شروع کرنے سے ڈرتے ہیں کیونکہ وہ خطرے سے ڈرتے ہیں۔ وہ اپنے پیسے کو بینک میں رکھ کر یا فیصلے کو ایک پیشہ ور سرمایہ کاری مینیجر کے حوالے کر کے محفوظ رہنا چاہتے ہیں۔ لیکن، ان "ماہرین" میں سے زیادہ تر خود ہی ای کوائیڈرنٹ میں ہوتے ہیں، ایک تنخواہ کے لئے کام کرتے ہیں۔ جیسا کہ وارن بفٹ نے کہا، "وال سٹریٹ وہی جگہ ہے جہاں لوگ رولز رائس میں سوار ہو کر آتے ہیں، انہیں مشورہ لینے کے لئے جو سب وے لیتے ہیں۔"

"سرمایہ کاری" کا مطلب ہے کہ آپ کو اپنے پیسے کو بہت سالوں تک نہیں دیکھنا پڑتا۔ سرمایہ کار کوائیڈرنٹ میں کوئی شخص اپنے پیسے کو پارک نہیں کرتا، وہ اسے جلدی سے واپس لیتا ہے اور اسے دوبارہ کام میں لگاتا ہے۔ آج کے سٹاک مارکیٹ میں بہت سے سرمایہ کار ای اور ایس کوائیڈرنٹ کے لوگ ہیں جو، تعریف کے طور پر، سیکورٹی-مایل ہوتے ہیں، جو تنوع کی تصورات میں خریداری کرتے ہیں۔لیکن جیسا کہ وارن بفیٹ کہتے ہیں، "تنوع ایک طریقہ ہے پیسہ نہ کھونے کا، بجائے اس کے کہ پیسہ بنانے کا۔" بہتر طریقہ کار، وہ کہتے ہیں، چند سرمایہ کاریوں پر توجہ مرکوز کرنا ہے، نہ کہ تنوع پر۔

اثاثے اور ذمہ داریاں

ایک کامیاب سرمایہ کار بننے کی کلید یہ ہے کہ آپ کو خطرے کا انتظام کرنا سیکھنا ہوگا۔ آپ کو مالی تعلیم حاصل کرنی ہوگی تاکہ آپ اپنے دماغ کے ساتھ سرمایہ کاری کر سکیں، نہ کہ آپ کی آنکھوں یا جذبات کے ساتھ۔ مثلاً، مالی طور پر ذہین ہونے کا مطلب یہ ہوتا ہے کہ آپ پہچان سکیں کہ مورٹ گیج ایک اثاثہ نہیں ہے؛ یہ ایک ذمہ داری ہے، ایک قرض جو خدمت کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ آپ کا مورٹ گیج بینک کے لئے اثاثہ ہے، نہ کہ آپ کے لئے۔ حتی کہ اگر آپ اپنے مورٹ گیج کو ادا کر دیں، تو بھی آپ کا گھر اثاثہ نہیں ہوتا ۔ اس کی تعمیر کی ضرورت ہوتی ہے، اور آپ کو اس پر پراپرٹی ٹیکس ادا کرنا پڑتا ہے۔ جائیداد صرف اس صورت میں اثاثہ ہوتی ہے جب یہ مثبت کیش فلو کے ذریعے آمدنی پیدا کرتی ہے۔

آپ کی بچت ایک اثاثہ ہے، لیکن کوئی بھی قرض ایک ذمہ داری ہے۔ زیادہ تر لوگ یہ سمجھتے ہیں کہ سونا اثاثوں کا سرمایہ ہے، لیکن جیسا کہ کیوساکی کے آمیر باپ نے اسے رکھا، "سونا صرف اس صورت میں اثاثہ ہوتا ہے جب آپ اسے کم قیمت پر خریدیں اور زیادہ قیمت پر بیچیں۔"

بہترین راستہ

مالی آزادی کی بہترین راہ یہ ہے کہ آپ خانہ بستی E یا S سے خانہ بستی B میں جائیں، اور وہاں سے خانہ بستی I میں۔ ایک مالی طور پر کامیاب B کے پاس مہارتیں، وقت، اور پیسہ ہوں گے جو I کی اوپر اور نیچے کی حالات کا سامنا کرنے کے لئے ضروری ہیں۔

B کوائڈرنٹ کا مقصد یہ ہے کہ آپ ایک سسٹم مالک ہوں اور لوگوں کو اس سسٹم کے لئے کام کرنے کا حکم دیں۔ اس کے لئے تین بنیادی طریقے ہیں۔ پہلا ہے روایتی C-کارپوریشن، جہاں آپ اپنا سسٹم تیار کرتے ہیں۔ دوسرا طریقہ فرینچائز کی شکل میں موجودہ سسٹم خریدنا ہے - یہ ایک S-مینٹیلٹی والے شخص کے لئے مشکل ہو سکتا ہے جو اپنی چیز کرنا چاہتا ہے لیکن یہ پھر بھی ایک کاروبار چلانے کے بارے میں بہت کچھ سیکھنے کا ایک طریقہ ہے۔ تیسرا طریقہ نیٹ ورک مارکیٹنگ ہے، یا براہ راست تقسیم مارکیٹنگ، جہاں آپ موجودہ سسٹم کا حصہ بنتے ہیں۔ یہ ایک اچھا طریقہ ہو سکتا ہے کہ آپ انویسٹ کرنے کے لئے کافی آمدنی پیدا کریں؛ بس یہ یقینی بنائیں کہ آپ ایک نیٹ ورک مارکیٹنگ تنظیم کا انتخاب کرتے ہیں جو آپ کو تعلیم دینے اور کامیابی کی طرف لے جانے پر توجہ دیتی ہے، اور جس کا ثابت کردہ ریکارڈ اور مضبوط مینٹرشپ پروگرام ہو۔

آپ کون ہیں، اس میں تبدیلی

کوائڈرنٹ کی بائیں طرف سے، E اور S طرف سے، دائیں طرف، B اور I طرف، منتقل ہونے کا سب سے مشکل حصہ یہ ہے کہ آپ پیسے کو کیسے دیکھتے ہیں اور حاصل کرتے ہیں۔

کوائڈرنٹ کی خطرناک طرف

کوائڈرنٹ کی بائیں طرف خطرناک طرف ہے۔ E کے طور پر، آپ کی آمدنی کسی اور پر معتمد ہے۔ اگر آپ مالیاتی طور پر پڑھے لکھے نہیں ہیں، تو آپ کسی اور کی رائے پر معتمد ہیں۔

کوائڈرنٹ کی دائیں طرف محفوظ طرف ہے۔اگر آپ کے پاس ایک محفوظ نظام ہو جو آپ کے لئے پیسے پیدا کرتا ہے تو آپ کو اپنی نوکری کھونے کی فکر نہیں کرنی پڑتی؛ اگر آپ کو زیادہ پیسے چاہیے تو آپ نظام کو توسیع دیتے ہیں اور زیادہ لوگوں کو ملازمت دیتے ہیں۔

مونوپولی کھیلیں

جب بھی لوگ کیوساکی سے ان کی دولت مند ہونے کا راز پوچھتے ہیں تو وہ جواب دیتے ہیں کہ انہوں نے بچپن میں مونوپولی کھیلی تھی۔ یہ کھیل انہیں یہ سکھاتا ہے کہ جیتنے کا طریقہ چار ہرے گھروں کو خریدنا ہے اور پھر ایک بڑے سرخ ہوٹل کے لئے تبادلہ کرنا ہے۔ یہی قاعدہ ان کی زندگی میں کامیابی کا باعث بنا۔ جب رئیل اسٹیٹ کی مارکیٹ خراب تھی، تو مصنف اور ان کی بیوی نے جتنے چھوٹے گھر وہ خرید سکتے تھے، انہوں نے محدود پیسوں کے ساتھ خریدے۔ جب مارکیٹ بہتر ہوئی، تو انہوں نے تبادلہ کیا - اب، ان کے بڑے سرخ ہوٹل، آپارٹمنٹ ہاؤسز اور مینی اسٹوریج یونٹس سے حاصل ہونے والی کیش فلو، ان کی زندگی کے خرچے ادا کرتی ہے۔

کیش فلو کواڈرنٹ کی بائیں طرف سے دائیں طرف منتقل ہونے کے لئے، جو چیز تبدیل ہونی چاہئے وہ یہ نہیں ہے کہ آپ کیا کرتے ہیں بلکہ یہ کہ آپ کیسے سوچتے ہیں۔ پیسے کمانے کے لئے محنت کرنا اور پھر ان پیسوں کو چیزوں پر خرچ کرنا آپ کو امیر نہیں بناتا؛ یہ آپ کو تھکا دیتا ہے۔ کیوساکی نے سالوں تک معتدل طور پر گزارا کیا، بلوں کی ادائیگی کے لئے نہیں بلکہ اثاثے حاصل کرنے کے لئے محنت کی۔

جب کوئی شخص کواڈرنٹ کی بائیں طرف سے B یا I طرف منتقل ہونے کے بارے میں سوچ رہا ہوتا ہے، تو کیوساکی انہیں یہ کہتے ہیں کہ وہ چھوٹے ہرے گھروں سے شروع کریں؛ اپنا وقت لیں، اور صرف اس وقت بڑے سرخ ہوٹلوں کی طرف منتقل ہوں جب وہ کچھ اعتماد اور تجربہ حاصل کر لیں۔

عقلمندانہ سوچیں

پیسہ جذباتی ہوتا ہے۔صرف اسٹاک مارکیٹ کی طرف دیکھیں، جہاں لالچ اور خوف غالب ہیں۔ جب پیسے کی بات ہوتی ہے تو جذباتی سوچنا بند کر دیں؛ آپ کیا محسوس کرتے ہیں اور خاص طور پر آپ کس چیز سے ڈرتے ہیں، اس پر توجہ نہ دیں۔ یاد رکھیں، ناکامی لازمی ہے۔ آخر کار، آپ ناکامی کی فکر کرنا بند کر دیں گے کیونکہ آپ کو یہ احساس ہوگا کہ آپ ہمیشہ پھر اٹھ سکتے ہیں۔

لوگ خاص طور پر نقصان ہونے سے ڈرتے ہیں - وہ $20 پر ایک اسٹاک خریدیں گے، پھر اسے $30 پر بیچ دیں گے کیونکہ وہ اپنے منافع کھونے سے ڈرتے ہیں؛ لیکن اگر وہ زیادہ دیر تک رکے ہوتے تو اسٹاک $100 یا اس سے زیادہ پہنچ جاتا۔ وہی لوگ ایک $20 کے اسٹاک کو بھی تب تک رکھتے ہیں جب تک یہ $5 تک نہ گر جائے، امید کرتے ہیں کہ قیمت واپس آ جائے گی۔

ایک کامیاب انسان الٹا رویہ اختیار کرتا ہے - جیسے ہی اسٹاک کی قیمت گرنے لگتی ہے، وہ بیچ دیتے ہیں اور اپنے نقصان کو قبول کر لیتے ہیں۔ جب اسٹاک کی قیمت بڑھ رہی ہوتی ہے، تو وہ اسے تب تک رکھتے ہیں جب تک وہ نہیں جانتے کہ یہ چوٹی پر ہے۔ دوسرے الفاظ میں، ایک عظیم سرمایہ کار بننے کی کلید یہ ہے کہ عقلمندانہ طور پر عمل کریں اور جیتنے اور ہارنے کے لئے غیر جانبدار ہوں۔

مالی کامیابی کے سات قدم

کیوساکی نے مالی کامیابی کی طرف اپنے تبادلے کی شروعات کو چھوٹے قدموں کے ساتھ شروع کرنے کی اہمیت پر زور دیا ہے: "آپ کو چلنے سے پہلے چلنا ہوگا۔" لیکن اسی طرح نائکی کے نعرے، "بس کر دو۔" کو مد نظر رکھنا بھی بہت اہم ہے۔ اپنا بڑا ہدف بنائیں، پھر وہاں پہنچنے کے لئے چھوٹے قدم اٹھائیں، جبکہ خود کو جتنا ممکن ہو سکے تعلیم دیں۔

قدم 1: اپنے کام کا خیال رکھیں

اپنے ذاتی مالی بیانیہ کو سمجھنے کی کوشش کریں۔آپ جہاں چاہتے ہیں کہ پانچ سالوں میں مالی طور پر ہوں، اسے لکھیں، اور ایک چھوٹا مدتی ہدف بھی تعین کریں کہ آپ ایک سال میں کہاں ہونا چاہتے ہیں۔ اپنے ہدفوں کو حقیقت پسند بنائیں۔ مثال کے طور پر، "پانچ سالوں میں، میں چاہتا ہوں کہ میری ماہانہ آمدنی کو اثاثوں سے $xx تک بڑھا دوں۔ ایک سال میں، میں چاہتا ہوں کہ میرے قرضوں کو $xx تک کم کر دوں۔"

اپنے لئے ایک آمدنی کا بیان تیار کریں، جو آپ کی موجودہ آمدنی کے ذرائع اور آپ کے اخراجات دکھاتا ہو؛ اور ایک بیلنس شیٹ بنائیں جو آپ کے تمام اثاثے (بچت، سرمایہ کاری، رئیل اسٹیٹ وغیرہ) اور ذمہ داریاں (رہائشی قرض، قرض وغیرہ) کی فہرست بناتا ہو۔

قدم 2: اپنی کیش فلو کو قابو میں رکھیں

اپنے قدم ایک کے مالی بیانات پر نظر ڈالیں۔ آج آپ کی آمدنی کیش فلو کوائڈرنٹ کے کس حصے سے آتی ہے؟ آپ چاہتے ہیں کہ پانچ سالوں میں آپ کی آمدنی کا بیشتر حصہ کس حصے سے آئے؟ اب، اپنی دو حصوں والی کیش فلو مینجمنٹ پلان تیار کریں۔

پہلے، ہر تنخواہ کا ایک فیصد سرمایہ کاری بچت کے اکاؤنٹ میں رکھیں اور اسے تب تک نہ نکالیں جب تک آپ اسے سرمایہ کاری میں استعمال کرنے کے لئے تیار نہ ہوں۔

اگلے، اپنے صارف قرض کو کم کرنے پر توجہ دیں۔ ہر مہینہ صرف ایک یا دو کریڈٹ کارڈ استعمال کریں اور ہمیشہ نئے چارجز ہر مہینہ ادا کریں۔ ہر مہینہ $150-$200 کا اضافی پیدا کرنے کا طریقہ کار تلاش کریں اور اسے اپنے کریڈٹ کارڈ کی بیلنس کو کم کرنے میں استعمال کریں۔ جب آپ نے پہلے کارڈ کو ادا کر دیا ہو تو دوسرے پر موجودہ ہوں۔ جب آپ کا صارف قرض سب ادا ہو جائے، تو اپنی گاڑی اور گھر کی ادائیگیوں کے ساتھ بھی یہی کریں - زیادہ تر لوگ اسے پانچ سے سات سالوں میں کر سکتے ہیں۔جب آپ قرض سے آزاد ہو جاتے ہیں، تو آپ کے آخری قرض پر خرچ کرنے والی ماہانہ رقم کو اپنے اثاثے کے کالم کو تعمیر کرنے والے سرمایہ کاری میں ڈالیں۔

تیسرا مرحلہ: تعلیم حاصل کریں

ایک اثاثہ اور ذمہ داری کے درمیان فرق سیکھیں۔ سب سے آسان طور پر، ایک اثاثہ وہ چیز ہوتی ہے جو آپ کی جیب میں نقدی کی روانی کرتی ہے؛ ذمہ داری آپ کی جیب سے نقدی کی روانی کرتی ہے۔

ہفتے میں پانچ گھنٹے ان میں سے ایک یا زیادہ کاموں کو کرتے ہوئے گزاریں: آپ کے اخبار کے کاروباری حصے کو پڑھنا اور Wall Street Journal، ٹی وی یا ریڈیو پر مالی خبروں کو سننا، مالیاتی ویب سائٹس، میگزینز، اور نیوز لیٹرز کو پڑھنا، اور سرمایہ کاری اور مالی تعلیم پر سیمیناروں میں شرکت کرنا۔

چوتھا مرحلہ: مسائل حل کرنا سیکھیں

مالیاتی طور پر غیر تعلیم یافتہ سرمایہ کار "ماہرین" کی تلاش کرتے ہیں تاکہ وہ انہیں بتا سکیں کہ انہیں کس میں سرمایہ کاری کرنی چاہیے، جبکہ تعلیم یافتہ سرمایہ کار ایک خاص قسم کے مسئلے کو حل کرنے میں ماہر بن جاتے ہیں۔ مثال کے طور پر، بل گیٹس سافٹ ویئر مارکیٹنگ کے مسائل کو حل کرنے میں ماہر ہیں۔ وارن بفیٹ کاروبار اور بورس کے مسائل کو حل کرنے میں ماہر ہیں۔ کیوساکی اور ان کی بیوی فلیٹوں کے مسائل کو حل کرنے میں ماہر ہیں۔

تعلیم حاصل کرتے رہیں۔ مثال کے طور پر، اگر آپ فلیٹوں پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں، تو اپنے علاقے میں فروخت کے لئے اشارے تلاش کریں۔ ایجنٹ سے کال کریں اور پراپرٹی کے موجودہ کرایہ اور مرمت کی لاگتوں کے بارے میں پوچھیں، اور کون سی قسم کی فنانسنگ دستیاب ہے۔ہر جائیداد کے لئے ماہانہ کیش فلو سٹیٹمنٹ کی حساب کتاب کرنے کی عادت ڈالیں۔ ہر ہفتے، مالی سیمیناروں اور کلاسوں میں شرکت کریں اور سرمایہ کاری نیوز لیٹرز کا مطالعہ کریں۔ سٹاک بروکرز کی سفارش کردہ کمپنیوں کا تحقیق کریں اور چھوٹے سرمایہ کاری کرنے کے لئے ٹریڈنگ اکاؤنٹ کھولنے پر غور کریں۔ اپنے علاقے میں کاروباری بروکرز سے ملیں اور جانیں کہ برائے فروخت کیا ہے۔ ٹریڈ ایکسپوز میں جائیں تاکہ آپ کو پتہ چل سکے کہ آپ کے علاقے میں کون سی فرینچائز یا نیٹ ورک مارکیٹنگ کمپنیاں دستیاب ہیں۔

قدم 5: مینٹرز تلاش کریں

کیوساکی کے امیر باپ کے مینٹر نے انہیں پاسیو انکم پر توجہ دینے اور ایسے اثاثے حاصل کرنے کی تربیت دی جو پاسیو یا طویل مدتی باقیاتی انکم فراہم کرتے ہیں۔ یاد رکھیں، زیادہ تر لوگ جو مالی مشورے دیتے ہیں وہ خود E یا S خانے میں پھنسے ہوتے ہیں، لہذا اپنے مینٹرز کو احتیاط سے منتخب کریں۔ سرمایہ کاری اور کاروباری خانوں میں لوگوں کی تلاش کریں۔

قدم 6: مایوسی سے ترقی کریں

مایوس ہونے کی توقع کریں اور جب آپ کو مالی طور پر ایمرجنسی کا سامنا ہو تو مینٹر کی مدد حاصل کریں۔ خود کے ساتھ مہربان رہیں - آپ نئی چیزیں نہیں سیکھ سکتے اگر آپ ہر مایوسی کے لئے خود کو سزا دیں۔

سب سے بڑھ کر، عمل کریں! آپ تب تک بڑھ نہیں سکتے جب تک آپ کام شروع نہیں کرتے - رئیل اسٹیٹ پر پیشکشیں کریں، نیٹ ورک مارکیٹنگ کمپنی میں شامل ہوں، یا ایک اسٹاک خریدیں جس کی آپ نے تحقیق کی ہو۔ بس یاد رکھیں کہ بچوں کے قدموں سے شروع کریں اور یہ جانیں کہ غلطیاں کرنے سے آپ سیکھیں گے۔

قدم 7: خود پر یقین کریں

اپنے شکوک اور خوف کو سنیں، پھر اصل حقیقت تلاش کرنے کے لئے گہرائی میں جائیں۔ آپ خود سے کہہ سکتے ہیں، "میں بہت تھک چکا ہوں کچھ نیا سیکھنے کے لئے۔" لیکن اصل حقیقت یہ ہے: "اگر میں کچھ نیا نہیں سیکھتا، تو میں اور بھی زیادہ تھک جاؤں گا۔" اور اس سے بھی گہری حقیقت یہ ہے: "اگر میں کچھ نیا سیکھوں، تو میں دوبارہ زندگی سے متحمس ہو جاؤں گا۔"